約十年前（2007年），p2p引入中國的時候，發(fā)展及其緩慢，幾乎沒人關(guān)注，今天，p2p累計交易額突破兩萬億，行業(yè)競爭激烈。

三年前（2013年），十八屆三中全會提出“普惠金融”，也極少有人關(guān)注，而今，普惠金融頻頻被提起，不少銀行企業(yè)已開始布局市場。

今年，金融科技開始被提及，行業(yè)似乎意識到了它的重要性，紛紛開始研究，金融科技是否會成為下一個能飛的風(fēng)口呢？

在這個充滿巨變和顛覆的時代，任何一個看似穩(wěn)當(dāng)?shù)男袠I(yè)，隨時都有可能會被顛覆和改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融剛發(fā)展沒幾年，許多人甚至還對其半知不解，突然間，金融科技又出來了。

金融科技，從字面上來理解，即金融和科技相結(jié)合。其涉及領(lǐng)域包括：支付、數(shù)字貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、智能投顧、等等。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該包含在金融科技里面，而金融科技則是比互聯(lián)網(wǎng)金融包含更多、涉及領(lǐng)域更廣的概念。

最早提出金融科技，是在2012年，由國內(nèi)兩位學(xué)者共同提出的。礙于互聯(lián)網(wǎng)金融的不成熟，金融科技在當(dāng)時是一個概念。這幾年，隨著支付清算、眾籌、p2p、虛擬貨幣、大數(shù)據(jù)等行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融名聲大躁，涵蓋范圍越來越廣，隨之帶來的問題也越來越多，在龐大的現(xiàn)金流和利益面前，道德風(fēng)險、違法犯罪、用戶隱私安全等一系列問題也漸漸增多，除了監(jiān)管層面的介入，行業(yè)也在不斷尋求解決方法，發(fā)展金融科技，便是其一。以技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，使得效率更高，成本更低，運(yùn)作更安全。

金融科技在金融業(yè)運(yùn)用領(lǐng)域極其多，單拿p2p行業(yè)來說，資金端和資產(chǎn)端是最基本、聯(lián)系最緊密的兩個因素，資金端輸入為資產(chǎn)端發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障，資產(chǎn)端是資金端發(fā)展的動力。行業(yè)認(rèn)為，資產(chǎn)端是平臺的核心競爭力，資產(chǎn)的好壞關(guān)系到平臺的發(fā)展存亡，而風(fēng)控，恰恰又是其中的關(guān)鍵，在當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)尚不開放、不發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀下，金融科技在技術(shù)層面，能幫助企業(yè)通過搭建移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算系統(tǒng)，深入分析用戶的各種行為，從而進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險定價。

當(dāng)前，只有極少數(shù)的p2p平臺在做信貸，這很大原因是因?yàn)槠脚_在缺乏征信數(shù)據(jù)的前提下開展信貸業(yè)務(wù)，直接導(dǎo)致的結(jié)果就是壞賬率高居不下。中國信用卡發(fā)行量在5億張左右，實(shí)際激活量只有48%，也就是說平均每5.6個人才有一張信用卡，盡管市場誘惑很大，但依然少有平臺涉足信貸業(yè)，但，如果金融科技能很好的解決這個問題，未來，平臺重新殺回信貸市場，那么，這塊巨大的利潤版圖將會重新被劃分。

阿爾法狗在兩次擊敗九段高手李世石以后，人工智能（AI），在今年被炒得特別火，人工智能的發(fā)展為金融科技提供了技術(shù)性支撐。 這時，智能投顧又出來了，即人工智能投資顧問。P2P歷史交易額累計超過的兩萬億，2016年，行業(yè)預(yù)計，全年交易額會超過1萬億，理財市場十分火爆，多樣化的理財產(chǎn)品讓投資人眼花繚亂，無從下手，智能投顧能根據(jù)投資人的理財偏好，選取風(fēng)險和收益合適的理財產(chǎn)品給投資人，并在投資過程中客觀判斷、高效執(zhí)行、降低成本以及風(fēng)險，讓用戶得到更好的體驗(yàn)。

不單單是p2p領(lǐng)域，未來金融行業(yè)的其他領(lǐng)域，諸如支付清算、 普惠金融、保險、銀行等都會因?yàn)榻鹑诳萍嫉陌l(fā)展而發(fā)生改變，而那個時候，是否會誕生出更前衛(wèi)更強(qiáng)大更獨(dú)擋一面顛覆行業(yè)的新公司，讓我們拭目以待。